Corretora de Valores: Como Escolher a Melhor Para Você em 6 Passos Simples

Muitos leitores do blog me perguntam qual a melhor corretora de valores para o pequeno investidor e sempre me pedem uma indicação.

Se essa for a sua dúvida, então esses 6 passos vão guiar você até a melhor corretora pra você investir na bolsa de valores.

Como eu também já fui um investidor iniciante, talvez você também tenha os mesmos receios que eu tinha, como …

  • Pagar um preço muito alto pelas taxas cobradas …
  • Receber um mau atendimento dos funcionários e ficar na mão …
  • Ter seus dados roubados por hackers …
  • Ter problemas para resgatar o seu dinheiro da corretora …

Por isso, fique tranquilo, o passo a passo que criei para você vai fazer com que você consiga escolher a melhor corretora de valores para você investir com tranquilidade e segurança.

Continue lendo para descobrir:

  • O que é e para que serve uma corretora de valores.
  • Como escolher a melhor corretora de valores para você
  • Qual a qualificação operacional de uma corretora
  • Custos para investir através de uma corretora de valores
  • Como analisar a qualidade do serviço
  • Quais os diferenciais competitivos de cada corretora
  • O que você precisa para abrir sua conta em uma corretora de valores
Se você é um investidor iniciante, recomendo que você baixe esse “Guia do Iniciante na Bolsa de Valores” para que você tenha acesso a informações exclusivas e comece com o pé direito a investir em ações.

Caso goste do post, recomendo que compartilhe com seus amigos através de algum dos links acima, tenho certeza que algum dia, eles vão retribuir esse grande favor que você prestou.

Vamos agora ao passo a passo para você escolher a melhor corretora de valores para você, mas antes …

O que é e para que serve uma corretora de valores?

A principal função de uma corretora de valores é ser uma intermediadora entre você e a BM&F Bovespa.

Ou seja, ela vai ser responsável por executar suas ordens de compra e venda e é por esse serviço que ela vai ser paga.

Do mesmo jeito que um corretor de imóveis recebe uma comissão por vender um imóvel para você, a corretora de valores vai receber uma taxa por ter executado uma ordem sua.

Toda corretora de valores depende da autorização do BACEN para poder ser criada e da CVM para poder exercer a sua atividade.

Através de uma corretora de valores você consegue fazer seus investimentos tanto na bolsa de valores quanto no tesouro direto.

Agora que você já sabe a função de uma corretora, resta saber se ela consegue cumprir o seu papel sem dar dores de cabeça pra você.

Continue lendo o passo a passo para saber exatamente os pontos mais importantes para serem avaliados.

Passo #1 – Como escolher a melhor corretora de valores para você

Para que você evite ter dores de cabeça e já consiga filtrar as boas corretoras da ruins, uma solução eficiente é visitar o site Reclame Aqui

Segundo o ranking do Reclame Aqui, para o termo Corretora de Investimentos (o termo corretora de valores não mostrou resultados relevantes) você pode ver na coluna da esquerda, um ranking com TODAS RECLAMAÇÕES que cada corretora possui.

Uma alta quantidade de reclamações não diz muita coisa, pois corretoras com mais clientes, tendem a ter mais reclamações mesmo.

O que não pode acontecer é a corretora ficar indiferente às reclamações e nem responder à elas. Isso é uma falta grave.

Para saber se a corretora tem essa preocupação, clique na opção RESPONDIDAS e vejam quantas reclamações foram respondidas.

Aqui você já pode perceber que até a corretora “Toro Investimentos” praticamente não houveram alterações nas posições, o que quer dizer que dentre as 10 mais reclamadas, estão as 10 que mais respondem.

Entretanto, abaixo dela, você pode ver que algumas corretoras deixaram de responder às reclamações que foram enviadas.

Portanto, essas, você deve evitar abrir a sua conta.

Para melhorar mais ainda o filtro, você pode selecionar o item FINALIZADAS para saber quais que conseguiram ou não conseguiram, finalizar as reclamações.

Aqui você já consegue ver que algumas corretoras já sinalizaram que não conseguem finalizar as reclamações, como a corretora do Banco do Brasil que perdeu sua posição para a Toro investimentos.

Por fim, para saber qual a nota geral para cada corretora, você vai ao menu do lado direito (as melhores) e clique em “ver mais informações” para saber qual a nota que cada uma recebeu.

Essa consulta ao reclame aqui não é a solução definitiva, mas já ajuda você a ver quais corretoras costumam se preocupar mais com seus clientes.

Atenha-se às primeiras 5 colocadas da categoria e cruze essas informações com o próximo filtro para ter mais segurança em sua escolha.

Passo #2 – Como Descobrir a Qualificação Operacional da corretora

Você também pode usar como filtro o selo de qualificação operacional.

Que é dado às corretoras de valores que possuem uma estrutura especializada no atendimento ao cliente pessoa física, de acordo com as normas do Programa de Qualificação Operacional (PQO) criado pela BM&FBovespa.

Na figura abaixo, você pode ver quais as corretoras que possuem o selo Retail Broker (selo específico para corretoras que seguem os parâmetros para o atendimento à pessoa física).

corretora de valores

Esse selo demonstra que a corretora se preocupa, pelo menos, em buscar as melhores práticas de acordo com as regras do PQO.

Mas por experiência própria, não acredito que esse deva ser o ponto mais relevante.

Digo isso pois já fazem anos que utilizo uma corretora que não possui esse selo de Retail Broker, mas que sempre me atendeu bem para o que eu precisava.

Logicamente se essa corretora tivesse esse selo eu ficaria mais tranquilo, mas enfim, essa é uma decisão muito pessoal.

Faça a escolha que deixa você mais tranquilo, para que você possa se concentrar no que realmente importa, que é investir bem e ganhar um bom dinheiro.

Com o seu ranking das 5 melhores, é hora de você comprar as principais taxas que você terá que pagar para investir na bolsa de valores.

Passo #3 – Avalie os custos para investir através de uma corretora de valores

corretora de valores

Os seus custos junto à corretora de valores para investir na Bolsa de Valores serão os seguintes:

A) Taxa de Corretagem:

A taxa de corretagem será cobrada a cada ordem executada, tanto de compra quanto de venda.

Ela varia de corretora para corretora, podendo ser fixa ou variável (porcentagem da quantidade de dinheiro que você investiu).

Sendo que a variável segue uma tabela própria da Bovespa e é cobrada dos investidores que preferem executar suas ordens via mesa de operações.

corretora de valores
Fonte: Rico

Existem algumas corretoras que cobram uma taxa fixa mais uma taxa variável e as que cobram apenas uma taxa fixa.

A corretagem fixa muda dependendo do tipo de operação que você faz.

Corretora de Valores
Fonte: Rico

Se você estiver começando com pouco dinheiro, aconselho prestar atenção ao custo da corretagem, pois uma corretagem muito alta pode comer uma boa parte do seu lucro.

Por exemplo, se você for fazer uma compra de R$ 1 mil para uma operação de posição, você vai pagar logo de cara R$ 16,20.

Ou seja, você já começa no prejuízo de -1,62%.

Se você for um buy and holder (investidor que visa o longo prazo) o impacto é menor, pois com o tempo a valorização da ação tende a suprir de longe esse custo (desde que você saiba o que está fazendo).

Agora se você for um trader (investidor que compra e vende no curto prazo) você já começa com o dobro do prejuízo (-3,24%), pois você ainda terá que pagar a corretagem na hora de vender suas ações (custo total de R$ 32,40 sem contar emolumentos e IR no caso de você ter lucro).

O valor da corretagem varia bastante, e aqui vale o mesmo princípio que todos já conhecem: o barato pode sair caro, mas o caro não quer dizer que é sinônimo de qualidade.

B) Taxa de Custódia

A taxa de custódia corresponde ao valor a ser pago mensalmente para a corretora para que ela armazene suas ações e realize algumas operações junto à CVM como recebimento de dividendos, bonificações, subscrições e mantenha os registros de suas operações em dia.

Durante sua pesquisa, procure saber se a corretora possui algum tipo de isenção do pagamento da taxa de custódia.

Corretora de Valores
Fonte: Rico

Além da Taxa de Custódia fixa, existe a Taxa de Custódia variável que só começa a ser aplicada após o valor da sua carteira atingir o patamar de R$ 300.000,01.

C) Emolumentos e taxa de liquidação

Os emolumentos são uma taxa fixa de 0,0050%, cobrada sob o valor financeiro da operação e que é paga para a BM&FBovespa.

A taxa de liquidação tem o valor de 0,0275%, também cobrada sob o valor financeiro da operação e que é paga para a CBLC.
Corretora de Valores

No quadro acima você pode ver para quais tipos de investimentos essas cobranças são aplicáveis.

D) Imposto de Renda

É cobrado IR de 15% sobre o lucro para vendas até o valor de R$ 20.000,00 por mês.  Sendo que se você vender ações no mês corrente a um valor menor do que R$ 20.000,00, você não paga IR.

Você perde a isenção apenas em alguns casos:

  • em operações de day trade
  • negociação das cotas dos fundos de investimento em índice de ações (ETF)
  • resgate de cotas de fundos ou clubes de investimento em ações
  • alienação de ações efetivada em operações de exercício de opções
  • no vencimento ou liquidação antecipada de contratos a termo.

Para saber mais como calcular seu IR, você pode acessar esse tutorial.

E) Custo de transferência para a corretora e da corretora para a sua conta

Toda vez que você for investir em ações, você deve mandar o dinheiro do seu banco, para a conta corrente da corretora.

Verifique se para isso você vai precisar pagar DOC ou TED, pois até pouco tempo atrás, quando uma corretora tinha conta no mesmo banco que o seu, você só precisava realizar uma transferência para conta do mesmo banco e assim essa cobrança não acontecia.

Veja também se a corretora cobra para transferir o dinheiro para a sua conta corrente (que eu saiba nenhuma cobra, mas vai saber se tem alguma que começa a cobrar).

Não se preocupe em acertar a corretora de primeira, porque você pode tranquilamente abrir conta em qualquer outra corretora (geralmente de graça) e transferir suas ações para essa outra corretora (em alguns casos você terá que pagar um valor simbólico).

A sua conta antiga ficará inativa enquanto você não voltar a reativá-la e não terá custo algum (pelo menos na que eu utilizo não há). O único contratempo será toda a papelada e documentação que você terá que preencher e enviar, mas fora isso, é bem tranquilo.

Passo #4 – Como avaliar a qualidade do serviço de um corretora de valores

corretora de valores

Vamos agora falar sobre os principais pontos a serem testados para que você consiga avaliar a qualidade do serviço de uma corretora.

A) Qualidade do Atendimento

Teste o atendimento via chat online para ver a recepção dos atendentes e a sua eficiência na solução para suas dúvidas.

Você pode se deparar com um atendente real do outro lado ou até mesmo um sistema com respostas automáticas, que para as dúvidas mais comuns e básicas funciona muito bem.

Caso você tenha dúvidas que sejam menos comuns, você terá que pegar o telefone, ligar e falar diretamente com algum atendente.

Aconselho você a testar ambos atendimentos.

B) Qualidade do Homebroker (HB)

O Homebroker é a plataforma de negociação onde você vai colocar suas ordens de compra ou venda.

Através dela, você também consegue ver as cotações em tempo real e diversas outras caraterísticas configuráveis, como quantidade de ações em carteira e saldo na conta livre para investimento.

No geral, as corretoras não cobram para você abrir uma conta com elas.

Por isso, se possível, abra uma conta e teste o homebroker para testar esse software.

Analise o layout, pra ver se você consegue se familiarizar com os símbolos e funções.

Veja se você consegue ler os números, pois o que você menos vai querer é comprar ou vender uma ação por um preço errado por não ter conseguido enxergar direito.

Então escolha algum que facilite a leitura através de letras de um tamanho razoável, contraste entre o fundo e as cores dos caracteres e que não seja muito poluído, mas que seja simples e organizado.

A velocidade do funcionamento do homebroker também é importante, se ele ficar travando muito ou for muito lento, esqueça. O funcionamento do homebroker deve ser suave e sem problemas de conexão.

Essa é uma característica mais importante para o trader do que para o Buy and Holder. Afinal, imagina você não conseguir fechar uma operação devido a uma queda na conexão do homebroker e depois ficar no prejuízo.

C) Mobile Broker (aplicativo para enviar ordens pelo celular)

Não que você vá precisar disso, mas é interessante a corretora disponibilizar um aplicativo que permita que você envie ordens, cancele e altere.

Pois caso você esteja longe do seu computador, uma conexão via celular já pode ser de grande ajuda para alterar alguma ordem.

Uma vez lembro que coloquei uma ordem de compra antes de sair para o consultório.

Chegando lá eu percebi que precisava alterar o preço de compra, pois estava errado. Como a internet tinha caído no consultório, tive que acessar a internet pelo celular e mudar a ordem por ali.

Então é sempre bom ter essa opção para que você não seja prejudicado por um erro de digitação.

D) Analistas e Carteiras Recomendadas

Não é algo imprescindível, mas não deixa de ser uma fonte de informação que se bem utilizada, pode mostrar pra você alguma boa empresa para se investir, mas que estava fora do seu radar.

Só que para isso, você já deve ser capaz de analisar por conta própria se uma recomendação é boa ou não.

Uma vez ao mês eu sempre dou uma olhada na carteira Dividendos da minha corretora, pois eu gosto de investir em empresas que paguem bons dividendos e já tomei conhecimento de 1 ou 2 empresas interessantes que acabei colocando na minha carteira.

Você não precisa investir igualzinho eles e nem deveria, mas uma única empresa que seja interessante, já vai valer muito a pena no longo prazo.

Agora que você já conhece os custos e os pontos mais importantes para se analisar a qualidade de uma corretora, você deve procurar por benefícios extras que possam ajudar você.

Passo #5 – Avaliando os benefícios extras de cada corretora

Como a principal fonte de renda de uma corretora é a corretagem, todas procuram oferecer algum tipo de benefício extra, que podem ser:

  • Oferecer acesso a conteúdo pago de sites parceiros …
  • Desconto em pacote de corretagens (apenas para traders) …
  • Gráficos de análise técnica em tempo real …
  • Recomendações de diversos especialistas de mercado …
  • Chats ao vivo …
  • Cursos grátis etc

Apesar de parecerem interessante em um primeiro momento, tudo isso vai ser secundário e vai ser escolha pessoal de cada um.

Explico.

Para um buy and holder que gera poucas ordens por mês e tem visão de longo prazo, o pacote de corretagens e o gráfico em tempo real não interessam.

Em compensação, olhar carteiras recomendadas para avaliar as indicações e quem sabe colocá-la em carteira, já é um bom diferencial.

Agora, se você for um trader, você também deve levar em consideração o valor da corretagem, a estabilidade do sinal do homebroker (não pode ficar caindo toda hora) e a qualidade do gráfico em tempo real.

Um aviso importante …

Não ache que somente fazer os cursos grátis das corretoras vai ser o suficiente. Eles devem ser encarados somente como um curso introdutório.

Para você realmente ganhar dinheiro na bolsa de valores, você vai precisar estudar mais.

Veja …

As corretoras sobrevivem de corretagens, portanto, quanto mais operações você fizer, mais elas ganham.

E isso não quer dizer que você também vai ganhar, muito cuidado com o que as corretoras ensinam em seus cursos grátis.

Sempre procure diferentes pontos de vista, como esse que eu relato aqui.

Por isso, independente dos diferenciais que cada corretora oferece, aconselho você a dar mais importância para 2 fatores: custos e qualidade do atendimento.

Geralmente, as corretoras de grandes bancos (Itaú, Bradesco e Banco do Brasil), possuem taxas mais caras do que as corretoras de valores independentes.

E isso NÃO significa que o serviço seja melhor.

Passo #6 – Quais os documentos que você precisa para abrir sua conta em uma corretora de valores

Toda corretora vai te orientar quanto ao processo de cadastro, mas não custa nada eu adiantar o que você vai precisar fazer.

O processo de cadastro, além de toda papelada e documentos, ainda vai exigir que você:

  • crie senha e login de acesso à sua conta …
  • crie uma assinatura eletrônica (que será requisitada sempre que você for enviar qualquer ordem, então escolha algo fácil de lembrar) …
  • realize seu cadastro na CBLC (Casa Brasileira de Liquidez e Custódia), que é o local onde suas ações vão ficar custodiadas …

No mais, o restante é tranquilo.

Assim que abrir sua conta é só aguardar o contato da corretora para que confirmem que sua conta está aberta.

Conclusão

Reveja o passo a passo para você escolher a melhor corretora para você …

  • #1 Como escolher a melhor corretora de valores para você (com base nos dados do site Reclame Aqui)
  • #2 Qual a qualificação operacional de uma corretora
  • #3 Comparar os custos para investir entre as corretora de valores
  • #4 Analisar a qualidade do serviço
  • #5 Avaliar os benefícios extras que cada corretora oferece
  • #6 O que você precisa para abrir sua conta em uma corretora de valores

Se você for um investidor que está começando com pouco, talvez seja interessante pegar de início alguma que cobre uma corretagem menor (e que tenha um bom atendimento ao cliente).

Daí mais pra frente, se você ver que a corretora não está agradando, faça a mudança para outra um pouco mais cara, mas melhor. Se estiver tudo ok, continue nela mesmo.

Depois que você tiver escolhido sua corretora de valores, abra a sua conta o quanto antes e comece a investir.

Mas procure estudar muito bem como investir na bolsa de valores para evitar sofrer grandes prejuízos que podem jogar anos do seu trabalho no lixo.

Caso você tenha interesse, você pode acessar essa apresentação e descobrir como ganhar dinheiro na bolsa de valores, com segurança, utilizando no máximo 1 dia por semana de dedicação.

E se de alguma maneira o post ajudou você, compartilhe com seus amigos, com certeza esses passos vão facilitar a vida deles também e vai significar o mundo para mim.

Qualquer dúvida é só escrever nos comentários abaixo.

Grande abraço,

– Bruno Kataoka