7 Erros de Investimentos Que Podem Custar Sua Liberdade Financeira

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Saber como investir no tesouro direto e em ações é uma das melhores maneiras para você garantir a sua aposentadoria tranquila ou até mesmo adiantada.

Com uma renda proveniente dos seus investimentos que seja maior que seus custos fixos, você consegue ter uma qualidade de vida muito melhor e assim ter mais liberdade para fazer o que quiser.

Entretanto, existem alguns erros graves que podem custar toda sua tranquilidade e conforto no futuro, comprometendo a sua qualidade de vida e a da sua família também.

Para evitar que isso aconteça com você, separei 7 erros graves que muitas pessoas cometem ao controlar suas finanças e investimentos.

Cada um desses erros são como os propulsores de um foguete.

Não sei se você já viu um lançamento de foguete … mas existem vários propulsores que ficam queimando combustível durante um bom tempo, antes que o foguete saia o seu primeiro centímetro do chão.

Cada propulsor é extremamente poderoso e estão todos alinhados na mesma direção.

Mas basta apenas 1 propulsor estar desalinhado … para você ter um lançamento fracassado.

E agora você vai descobrir como alinhar os propulsores da sua liberdade financeira para que você tenha sucesso em sua jornada.

A boa notícia é que as soluções são simples, de rápida aplicação na prática e capazes de transformar a sua vida.

Continue lendo para descobrir se você está cometendo algum desses erros e corrija-os o mais rápido possível antes que seja tarde demais.

Uma das maneiras mais eficientes pra você conquistar a sua liberdade financeira, é aumentando a rentabilidade dos seus investimentos (com segurança). Veja nesse eBook como você pode conseguir tudo isso sem precisar ser um expert em economia.


Se você realmente valoriza a sua qualidade de vida, então compartilhe esse post com seus amigos, afinal, juntos vocês podem alcançar resultados cada vez maiores.

Continue lendo até o final para que você evite grandes prejuízos que possam comprometer o seu futuro.

Erro #1 – Não ter o controle das suas finanças pessoais

erros de investimento

Para que o seu dinheiro possa trabalhar duro por você, pelo resto de sua vida … você deve, antes de mais nada, controlar os seus gastos e SEMPRE fechar o mês no positivo.

Sei que pode ser ruim viver uma vida que se limite ao tamanho do seu salário, você deixa de fazer e adquirir coisas que fariam você mais feliz.

Mas pior ainda, é trabalhar a sua vida inteira e no final dela, ver que você não tem mais nada a não ser dívidas e mais dívidas que serão herdadas pelos seus filhos.

Em outras palavras, controle seu dinheiro … ou ele vai controlar você.

Controlar as finanças pessoais é o que pessoas bem-sucedidas e que conquistaram sua liberdade financeira fazem todos os dias.

Enquanto que as pessoas que não sabem o quanto sobra todos os meses, sofrem com a falta de dinheiro crônica, se endividam em excesso e pagam juros desnecessários.

E pagar juros ao invés de recebê-los, é o caminho certo para uma aposentadoria sofrida.

Você merece muito mais do que isso depois de ter trabalho tanto durante sua vida inteira.

A boa notícia é que a solução é simples.

Algo que vai facilitar muito a sua vida, é ter uma simples planilha de excel onde você anota todos os seus ganhos e custos.

Assim você vai saber o quanto você ganha, o quanto você gasta (e no que você gasta) e vai conseguir ter dinheiro para investir e viver de renda daqui a alguns anos.

E mesmo que você ganhe pouco, é importante que você tenha essa disciplina.

Pois a história mostra que pessoas que ganhavam muito bem, perderam tudo simplesmente por não terem controle sobre sua vida financeira.

E é necessário que você controle todos os seus gastos, desde a bala que você compra na padaria até o pagamento do financiamento do seu apartamento.

Com um bom controle das suas finanças pessoais, você vai conseguir planejar os seus investimentos e saber quando você vai poder começar a tirar o pé do acelerador e aproveitar mais a sua vida.

Sem isso, você está fadado a trabalhar até não conseguir mais e nunca vai conseguir ter uma vida realmente tranquila que você merece.

Mas para que o seu dinheiro trabalhe por você 24 horas por dia, 7 dias por semana, você também deve evitar o próximo erro.

Erro #2 – Não fazer investimentos todos os meses 

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De nada adianta você controlar os seus gastos, fazer sobrar dinheiro e esquecer de investi-lo.

Se você é daqueles que gostam de guardar todo seu dinheiro dentro do colchão, saiba que você está fazendo um desserviço para o seu futuro.

Para viver de renda, você deve colocar o seu dinheiro para trabalhar pra você o quanto antes.

Você não deve dar folga para o seu dinheiro e investi-lo religiosamente todos os meses.

Primeiro … porque se ele não estiver investido (trabalhando por você) ele está perdendo poder de compra.

Segundo … porque um dos fatores mais importantes para você viver de renda é começar a investir o quanto antes.

Isso porque quanto mais tempo o seu dinheiro estiver sob os efeitos dos juros compostos, maior tende a ser o seu montante final.

Portanto, para que você acelere ao máximo o crescimento do seu patrimônio, você deve ter a disciplina de fazer sobrar dinheiro todos os meses … e também investir todos os meses.

Assim, você otimiza o efeito dos juros compostos e pode se dar ao luxo de aposentar-se mais cedo e com mais conforto.

Imagine o que você poderia fazer com mais dinheiro e mais tempo livre? Com certeza, essa é uma vida pela qual se vale à pena lutar.

Agora, se você não investir todos os meses e deixar seu dinheiro esquecido no colchão, na conta corrente ou na gaveta … saiba que além de estar perdendo tempo, você está na verdade, perdendo qualidade de vida no futuro.

Portanto NADA, pode ser uma desculpa para você cometer esse erro … nem mesmo o próximo erro.

 Erro #3 – Achar que não dá para investir com pouco dinheiro

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Fato … muitos milionários ou bilionários que você conhece hoje, começaram lá atrás, do absoluto zero, ganhando pouco ou quase nada.

Além de famosos empresários como o Flávio Augusto, Silvio Santos e Carlos Wizard que vieram do nada e construíram verdadeiros impérios, diversas pessoas comuns se tornaram milionárias sem ter que empreender e começando do absoluto zero.

Sem terem nascido em berço de ouro, sem terem dinheiro e sem saberem nada de finanças pessoais.

Ou seja, se outras pessoas comuns conseguiram, você também consegue.

E uma coisa em comum entre todas elas, é que ANTES de terem a fortuna que acumularam … elas entenderam como o jogo do dinheiro funciona.

Thomas Stanley, após investir uma boa quantia de dinheiro em uma pesquisa para saber o perfil dos americanos mais ricos, escreveu um livro chamado The Milionaire Next Door (algo como “O milionário da porta ao lado”), chegou a seguinte conclusão …

Uma das razões pela qual os milionários tem grande sucesso econômico é de que eles pensam diferente da maioria.

-Thomas Stanley


Portanto, para que você alcance sua liberdade financeira, assim como os milionários, você deve entender que é preciso …

  • gastar menos, para assim, poder investir mais no seu futuro  …
  • investir todos os meses, com disciplina …
  • começar o quanto antes, mesmo ganhando pouco …

Veja …

Para qualquer tipo de investimento, no início, os ganhos são ridículos.

Ridículos, porém, importantes.

Pois os juros sobre juros tendem a ter um crescimento cada vez maior com o passar dos anos.

Só que se você demorar pra começar, mais tempo você vai demorar para alcançar a sua liberdade financeira.

Muitas pessoas acham que se deixarem de investir durante 1 ano, vão perder apenas os juros desse primeiro ano e então procrastinam cada vez mais o seu início no mundo dos investimentos.

Só que isso é um erro … e dos grandes!

O que você vai perder caso deixe de começar a investir AGORA, serão os rendimentos do seu último ano antes de parar de trabalhar de vez.

Para entender a gravidade desse problema, imagine que você hoje consiga investir $ 5 mil por ano em um investimento que dê 8% de rendimento anual.

Veja no gráfico abaixo o quanto você vai perder se adiar por mais 1 ano o início dos seus investimentos.

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Esse gráfico mostra o quanto de juros você ganharia por cada ano de investimento.

Assumindo que você investiria por 45 anos, os juros que você deixaria de ganhar NÃO seriam os do primeiro ano, em torno de $ 400, mas sim do quadragésimo quinto ano, que seriam quase de $ 14 mil.

E nem é preciso ter uma boa grana para investir logo de início … você não precisa sequer de R$ 100.

Com investimentos a partir de R$ 30,76 você já consegue investir seu dinheiro no Tesouro Direto.

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Fonte: Rico Corretora

E além do Tesouro Direto você ainda tem outras alternativas para começar a criar agora a sua renda passiva com pouco dinheiro.

Logo, veja que é um erro deixar para investir só quando tiver um bom montante.

Porém, investir sem ter o mínimo de conhecimento é um tiro no pé.

Seria muito frustrante depois que você se esforçou para colocar suas finanças em ordem, saber no que investir e criar a disciplina para investir todos os meses, você cometesse erros que fizessem você perder seu suado dinheiro.

Portanto, você deve saber quais os principais erros que investidores cometem (mesmo os que tem mais experiência) para que você evite se desmotivar durante sua jornada.

Erro #4 – Investir todo seu dinheiro em uma coisa só

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Talvez você já tenha ouvido o conselho de não colocar todos seus ovos na mesma cesta.

É um conselho simples, antigo e talvez até batido … mas que se não colocado em prática pode causar terríveis prejuízos pra você.

Cito o meu caso como exemplo.

Quando comecei a investir na bolsa de valores, tudo o que eu tinha eram R$ 30 mil.

No entanto, depois que eu cheguei a perder quase metade de todo esse patrimônio, me vi aterrorizado em um caminho quase sem saída.

A perda de dinheiro na bolsa de valores era inevitável, afinal, eu estava investindo da pior maneira possível (isso é o que a falta de conhecimento causa).

Mas eu não precisava perder metade de tudo que eu tinha, o prejuízo poderia ter sido muito menor.

Se eu tivesse diversificado, hoje eu poderia estar com um patrimônio maior.

Imagine que eu tivesse investido somente R$ 15 mil em ações e perdido R$ 7 mil.

Eu ainda teria R$ 15 mil investidos na renda fixa.

Esses R$ 15 mil investidos …

  • a uma taxa de juros de 10% ao ano (média) …
  • desde 2006 (que foi quando iniciei meus investimentos) …
  • estaria valendo hoje (2017) R$ R$ 42.940,34 (11 anos depois) …

Sem investir mais nenhum R$ 1.

Eu teria ganho a mais R$ R$ 27.940,34 só de juros.

Agora, veja o quanto esses R$ 15 mil valeriam, desde 2006 …

  • Passados 20 anos … R$ 101.530,95
  • Passados 30 anos … R$ 264.155,93
  • Passados 40 anos … R$ 687.263,56

Ou seja, veja o quanto eu deixei de ganhar (deu até uma depressão aqui … rs).

É por isso que você deve diversificar seus investimentos, senão você terá muito a perder.

Não é à toa que essa é a regra número 1 de Warren Buffett 

Regra número 1: não perca dinheiro. Regra número 2: nunca esqueça a regra número 1 ...


Ao diversificar, você também deve fazer da maneira correta … tentando ganhar também.

Em qualquer investimento que você for fazer, é impossível prever o futuro.

Portanto, o melhor que você pode fazer hoje é diversificar entre os melhores investimentos atuais.

Assim, além de minimizar o seu risco, você também otimiza os seus ganhos.

Só que para otimizar os seus ganhos, ficar só na renda fixa é insuficiente, para isso você deve saber, sim, investir em ações ou em qualquer outro investimento de renda variável.

E pra isso, você deve evitar a todo custo, cometer o próximo erro

Erro #5 – Achar que precisa correr um alto risco para ter alto retorno 

Veja, é possível sim aumentar a sua rentabilidade e alcançar sua liberdade financeira adiantada.

E sim, para isso, você terá que aumentar um pouco o risco dos seus investimentos.

Afinal, é isso que os que se aposentaram jovens e hoje são ricos sempre fizeram.

Mas isso não significa que você deve correr um risco alto.

Pelo contrário … para ganhar mais, você deve minimizar os seus riscos.

Você já viu que a diversificação funciona muito bem, mas é possível potencializar os seus resultados (altas rentabilidades com segurança) mais ainda.

Quando se trata de ações, você deve seguir o conselho de investidores que realmente já chegaram lá.

Como é o caso de Benjamim Graham, Warren Buffett e Luiz Barsi.

Benjamim Graham foi o precursor de uma estratégia onde ele dizia que toda compra de ações deve ser feita com uma margem de segurança

Fonte: cafemutual.com

Assim, você tem um risco menor … pois caso as ações caiam, o seu prejuízo é minimizado.

E uma lucratividade muito maior … pois caso suas ações subam, elas tendem a subir muito.

Em outras palavras, compre ações de empresas boas por um preço barato.

Invista com uma relação risco-retorno assimétrica (para o retorno, obviamente).

Esse é a filosofia de investimento que Warren Buffet e Luiz Barsi também seguem.

Seguindo uma analogia que o próprio Warren Buffett faz …

Quando você constrói uma ponte, você  deve contruí-la para que ela aguente 30,000 toneladas, enquanto que o máximo de tráfego que passa por ela é de 10,000 toneladas. Assim, você deixa uma bela margem de segurança. Esse deve ser o seu pensamento na hora de investir em ações...


Logo, você NÃO precisa correr um alto risco para ter uma alta rentabilidade.

Ao invés disso, diversifique seus investimentos em ações e monte uma carteira apenas com boas empresas, com um preço de compra médio baixo.

Essa é uma maneira inteligente e comprovada que já transformou muitas pessoas comuns em investidores milionários e ate mesmo bilionários.

No entanto, quando se fala em aumentar a rentabilidade, muitos iniciantes optam por seguir um caminho mais arriscado e menos eficiente.

Erro #6 – Especular no curto prazo

Tanto as ações, quanto o tesouro direto oscilam de preço no curto prazo.

Por isso, muitos investidores iniciantes, acreditam que operar no curto prazo (comprando na baixa e vendendo na alta) é a melhor maneira para se aumentar a rentabilidade.

Principalmente se você enxerga os investimentos (principalmente a bolsa de valores) como um grande Casino onde você pode conseguir ficar rico do dia pra noite.

Nada poderia estar mais longe da verdade.

É possível ter um alto lucro de curto prazo?

Sim, é possível … eu mesmo tive lucros de curto prazo que me fizeram acreditar nessa falácia.

Entretanto, depois que você vende uma ação ou um título do tesouro você fica sem saber o que fazer.

Pois é impossível fazer previsões com segurança e acertar todas elas, por isso, o prejuízo faz parte da estratégia de todo especulador …

E quanto mais dinheiro você perde, maior tem que ser a sua rentabilidade para ficar no zero a zero novamente. Veja o quanto você terá que lucrar de volta de acordo com o tamanho do seu prejuízo.

Drawdown: prejuízos seguidos acumulados

Diferente o investidor de longo prazo, que investe minimizando os riscos e maximizando o seu retorno de maneira estratégica e mais inteligente.

Onde o prejuízo é mais um acidente de percurso, do que algo pelo qual você deve passar obrigatoriamente.

Se você estiver cometendo esse erro 6, automaticamente você vai cometer o próximo grave erro.

Erro #7 – Gastar tempo demais acompanhando seus investimentos 

Tony Robbins é um guru americano que ganha milhões de dólares por ano dando palestras de auto-ajuda.

Famoso por ali, já fez participações em filmes, séries e viaja o país todo lotando auditórios com palestras de US$ 5 mil dólares por cabeça.

Mas o que pouca gente sabe, é que além de ganhar uma bela grana com seu trabalho principal, ele também é um investidor inteligente.

Com tanta fama e um networking de dar inveja, ele já teve inúmeras oportunidades de conversar com os maiores investidores do mundo.

E ele diz que um dos maiores erros que você pode cometer ao investir o seu dinheiro é gastar tempo demais acompanhando seus investimentos.

Tanto que um dos conselhos que ele aprendeu com os 50 Top investidores americanos, é o de automatizar os seus investimentos.

Pois assim, sobra mais tempo para você se dedicar ao seu trabalho principal, aos seus hobbies e sua família.

Enquanto o sue dinheiro trabalha duro para deixar você cada dia mais rico.

Criando assim uma renda extra que vai dar à você mais tranquilidade e uma aposentadoria com qualidade de vida.

É difícil de fazer, mas se você começar a automatizar seus investimentos, regularmente, meu Deus, você terá uma liberdade financeira que a maioria nunca vai ter. Mais importante ainda ... você terá paz de espírito, uma elevada força interna e você saberá que dominou essa área da sua vida. E isso não é algo complexo.

-Tony Robbins


Porém, por automatizar, entenda, semi-automatizar.

Ou seja, você deve ser capaz de saber investir seu dinheiro regularmente, da maneira certa e que permita que ele cresça sozinho através de juros compostos, sempre minimizando seus riscos.

Tudo isso, sem ter que gastar horas e horas na frente do computador. Mas, ainda assim, fazendo uma boa e rápida análise dos seus investimentos pelo menos 1x ao mês.

Diferente do seu trabalho principal, onde você se dedica durantes horas do seu dia, quando se trata de investimentos você NÃO precisa trabalhar muito para ter um alto retorno, desde que você saiba ser eficiente e tenha a paciência para que os juros compostos façam sua mágica.

Conclusão

Sei que pode ser agoniante ter que esperar anos para se alcançar a liberdade financeira e tirar a pressão de trabalhar pelo dinheiro..

Mas é algo pelo qual se vale a pena lutar. Bem melhor do que não fazer nada a respeito.

E só de evitar os 7 erros de investimento abaixo, você já vai se encontrar na frente da imensa maioria.

  1. Não ter controle sobre suas finanças pessoais
  2. Não investir todos os meses
  3. Achar que não dá para investir com pouco dinheiro
  4. Investir todo seu dinheiro em uma coisa só
  5. Achar que precisa correr um alto risco para ter um alto retorno
  6. Especular no curto prazo
  7. Gastar tempo demais acompanhando seus investimentos

Caso você tenha gostado desse conteúdo e queira dar o próximo passo que vai levar você para resultados reais, assista a essa apresentação gratuita, onde mostro o passo a passo para você dobrar sua rentabilidade com baixo risco e sem precisar ser um especialista.

O grande diferencial desse método é que ele permite que pessoas comuns, como eu você e as centenas de alunos que já fizeram esse curso, tenham uma alta rentabilidade de maneira semi-automática, com no máximo 1 dia de dedicação por semana.

Assim, o seu retorno será cada vez maior, com um esforço cada vez menor.

Espero que tenha gostado.

Abraços,

– Bruno Kataoka